Bank Pertanian Jepang Rugi 1,5 Triliun Yen Gara-gara Investasi Obligasi Asing

- Baru-baru ini pihak bank pertanian Jepang Norinchukin Bank, anak usaha Japan Agriculture (JA) kena semprot Menteri Pertanian Jepang, mempertanyakan kerugian luar biasa 1,5 triliun yen akibat membeli dan investasi di obligasi asing.

"Norinchukin memiliki lebih dari 60 triliun yen dana yang dikumpulkan oleh koperasi pertanian secara nasional dan menghasilkan sekitar 300 miliar yen dalam keuntungan investasi setiap tahun," ungkap  Kazuhito Yamashita, seorang peneliti senior di Canon Institute for Global Studies baru-baru ini.

Menurutnya, defisit akhir Norinchukin Bank saat ini, yang didanai oleh JA dan lainnya, diperkirakan  mencapai 1,5 triliun yen. 

Pada konferensi pers pada 22 Mei, Norinchukin Bank, lembaga pusat JA Bank, mengatakan bahwa defisit pada Maret 2025 diperkirakan akan menjadi 500 miliar yen karena penurunan harga obligasi luar negeri karena suku bunga AS yang tinggi, dan defisitnya akan menjadi 1 triliun yen dari anak perusahaannya JA Agricultural Cooperative (Norinchukin).

Perusahaan mengumumkan bahwa mereka akan menerima peningkatan modal sebesar 200 miliar yen. Namun, pada 18 Juni, sebuah media Jepang melaporkan bahwa defisit akhir bisa melebar menjadi 1,5 triliun yen. 

Padahal di saat guncangan Lehman pada tahun 2008, perusahaan membukukan defisit hanya sebesar 570 miliar yen karena masalah pinjaman subprime dan meningkatkan modalnya sebesar 1,9 triliun yen.

Banyak orang mungkin bertanya-tanya mengapa Norinchukin, lembaga keuangan Koperasi Pertanian JA, mengelola sejumlah besar uang dalam obligasi luar negeri dan mengalami kerugian, dan mengapa dapat dengan mudah mengumpulkan uang dalam jumlah besar dari Koperasi Pertanian JA.

Sebelum perang, ada dua organisasi di bidang pertanian: "Asosiasi Pertanian" dan "Serikat Industri".

"Asosiasi Pertanian" bertanggung jawab atas penyebaran teknologi pertanian dan implementasi kebijakan pertanian di tingkat lokal, serta kegiatan politik untuk mewakili kepentingan kelas tuan tanah. Kegiatan politik yang paling menonjol dari asosiasi pertanian adalah pengenalan tarif untuk menaikkan harga beras.

Arus asosiasi pertanian sekarang terhubung dengan bimbingan pertanian dan kegiatan politik koperasi pertanian (garis keturunan JA Zenchu). 

Dengan cara yang sama seperti kelas tuan tanah mempromosikan kenaikan harga beras dan perdagangan proteksionis, Koperasi Pertanian JA, yang mengambil alih asosiasi pertanian, memimpin perjuangan sengit untuk harga beras selama periode pertumbuhan ekonomi yang tinggi, dan berkampanye menentang liberalisasi perdagangan produk pertanian dalam negosiasi Putaran GATT Uruguay, Kemitraan Trans-Pasifik (TPP) dan negosiasi liberalisasi perdagangan lainnya.

"Serikat industri" adalah untuk menjalankan bisnis ekonomi (garis keturunan JA Zen-Noh) dan bisnis kredit (JA Bank dan garis keturunan Norinchukin) yang saat ini digeluti koperasi pertanian, seperti membeli pupuk dan bahan hidup, bisnis penjualan produk pertanian, dan pinjaman kepada petani untuk anggotanya.

Masalah dengan Bisnis Bantuan Timbal Balik JA adalah memaksakan kuota yang keras kepada karyawannya, memaksa mereka untuk menghancurkan diri sendiri dengan membeli asuransi sendiri atau membayar premi asuransi orang lain jika mereka tidak dapat meminta dengan baik. Ini ditambahkan setelah perang dan awalnya dianggap terkait dengan pertanian, tetapi bisnis saat ini tidak berbeda dengan asuransi jiwa dan asuransi non-jiwa.

Setelah Depresi Showa, semua petani bergabung

Pada awalnya, serikat pekerja industri tidak lebih dari serikat kredit yang dipimpin oleh pemilik tanah dan petani kelas atas, dan bahkan pada tahun 1930, 40 persen petani, terutama petani miskin kecil, tidak bergabung.

Namun, untuk bertahan dari Depresi Showa, di mana beberapa petani menjual tanahnya karena jatuhnya harga pertanian, Kementerian Pertanian dan Kehutanan pada tahun 1932 meluncurkan "Gerakan Rehabilitasi Ekonomi untuk Daerah Pedesaan" yang terkenal. Serikat industri diperluas untuk mencakup semua petani di semua kota dan desa, dan bertanggung jawab atas semua proyek ekonomi dan kredit. Kementerian Pertanian dan Kehutanan sepenuhnya mendukung hal ini.

Secara khusus, mereka mendukung pengumpulan padi dan penjualan pupuk. Tertekan oleh hal ini, pedagang beras dan pupuk meluncurkan "gerakan anti-industri (serikat industri)" yang berhaluan keras.

Norinchukin Bank didirikan sebagai lembaga keuangan yang berafiliasi dengan pemerintah.

Tujuan utama dari gerakan rehabilitasi ekonomi di desa pertanian, gunung, dan nelayan adalah untuk mengurangi utang petani. 

Serikat pekerja industri digunakan sebagai sarana untuk melakukan ini. Bank Sentral Serikat Industri didirikan sebagai asosiasi nasional. Setengahnya didanai oleh pemerintah. 

Oleh karena itu, ia memiliki karakter yang kuat sebagai lembaga keuangan yang berafiliasi dengan pemerintah, dan sebagian besar eksekutif di bawah ketua adalah pejabat pemerintah. Ini adalah Norinchukin saat ini.

Karena Bank Sentral Serikat Industri menggunakan dana pemerintah untuk memberikan pinjaman berbunga rendah untuk pertanian, Menteri Keuangan Korekiyo Takahashi menentang pendiriannya sebagai gangguan pada sistem keuangan. 

Gonichi Kodaira (kemudian Wakil Menteri Pertanian dan Kehutanan), yang mempromosikan gerakan rehabilitasi ekonomi di desa pertanian, gunung, dan nelayan, membuatnya mengakui dengan menggulung dirinya dalam asap, dengan mengatakan, "Hal semacam itu seperti rambut yang tumbuh di Tanomoshikou."  Artinya  program ibu-anak yang besar. Anak besar seharusnya tak perlu dibantu, seharusnya sudah bisa mandiri,  tetapi tetap dibantu terus. Hal yang sebenarnya tidak perlu dilakukan.

Selama Perang Dunia II, kedua organisasi itu disatukan sebagai Asosiasi Pertanian. Asosiasi Pertanian adalah lembaga yang disponsori negara yang bergerak di semua aspek pertanian dan pedesaan, seperti membimbing dan mendorong pertanian, mengumpulkan produk pertanian secara terpusat, mendistribusikan bahan pertanian secara terpusat, menerima tabungan untuk mencerna obligasi pemerintah, dan meminjamkan dana pertanian.

Di era kekurangan pangan segera setelah berakhirnya perang, petani membuang beras mereka ke pasar Yami (gelap) dengan harga tinggi. Jika itu terjadi, pemerintah yang mengoperasikan sistem penjatahan agar beras dapat menjangkau masyarakat miskin tidak akan dapat mengumpulkannya. Untuk itu, pemerintah mengubah asosiasi pertanian menjadi koperasi pertanian dan mencoba menggunakan organisasi ini untuk mengumpulkan padi dari petani dan menyediakannya kepada pemerintah. Beginilah lahirnya Koperasi Pertanian JA (Japan Agriculture).

GHQ (Markas Besar Umum Panglima Tertinggi Sekutu) memiliki niat bahwa asosiasi pertanian, yang merupakan organisasi kontrol masa perang, harus dibubarkan sepenuhnya, dan bahwa koperasi pertanian harus didirikan sebagai organisasi sukarela petani yang bebas bergabung atau pergi. Bahkan di dalam Kementerian Pertanian dan Kehutanan, ada argumen yang benar. Namun, situasi pangan pascaperang tidak memberi mereka waktu untuk melakukannya. Dengan cara ini, koperasi pertanian akhirnya "mengecat ulang papan nama" asosiasi pertanian.

"Koperasi pertanian komprehensif" pertama di dunia lahir.

Koperasi Pertanian JA, yang mengambil alih Asosiasi Pertanian, menjadi "koperasi pertanian komprehensif" di mana semua petani, terlepas dari tanaman, berpartisipasi, dan terlibat dalam berbagai bisnis, mulai dari pertanian hingga kredit (perbankan) dan gotong royong (asuransi). Di Eropa dan Amerika Serikat, tidak ada koperasi pertanian yang dapat melakukan apa pun seperti bisnis keuangan, yang dilakukan koperasi pertanian di Jepang.

Undang-Undang Serikat Industri, pendahulu Undang-Undang Koperasi Pertanian, awalnya tidak mengakui serikat pekerja yang juga berfungsi sebagai bisnis kredit. Setelah perang, ketika Undang-Undang Koperasi Pertanian diberlakukan, GHQ bermaksud untuk membuat koperasi pertanian khusus untuk setiap tanaman gaya Barat, dan GHQ menentang gagasan bahwa memiliki koperasi pertanian secara bersamaan berfungsi sebagai koperasi pertanian tidak hanya akan merusak independensi dan kesehatan bisnis kredit, tetapi juga membuat koperasi pertanian menjadi entitas monopoli. 

Tidak ada koperasi di Amerika Serikat yang juga berkecimpung dalam bisnis kredit. Konon semua orang yang mengunjungi kantor pusat GHQ di Jepang dari Amerika Serikat terkejut menemukan bahwa ada koperasi di Jepang yang juga berfungsi sebagai bisnis kredit.

Namun, birokrasi pertanian dan kehutanan menekankan kekhasan Jepang dan mempertahankan karakter koperasi pertanian secara umum. 

Koperasi Pertanian JA (dan Koperasi Perikanan) adalah satu-satunya koperasi yang dapat berfungsi secara merangkap sebagai bisnis kredit, dan tidak ada perusahaan di Jepang selain koperasi pertanian yang diizinkan untuk berfungsi secara merangkap sebagai bisnis kredit dan bisnis lainnya.

Anggota tetap koperasi pertanian adalah petani. Ini adalah koperasi untuk petani, jadi itu wajar. Namun, koperasi pertanian memiliki sistem anggota asosiasi mereka sendiri, yang dapat berupa setiap penduduk di daerah tersebut.

Tidak seperti anggota biasa, anggota asosiasi tidak dapat berpartisipasi dalam pengambilan keputusan koperasi pertanian, tetapi mereka dapat menggunakan bisnis kredit koperasi pertanian dan bisnis gotong royong. 

Serikat pekerja yang merupakan pendahulu dari Koperasi Pertanian JA ini memiliki warga setempat, termasuk pemilik tanah yang tidak bergerak di bidang pertanian, sebagai anggota. Namun, ketika menyusun Undang-Undang Koperasi Pertanian, GHQ bersikeras menjadikan kualifikasi keanggotaan "petani" untuk mengecualikan pemilik tanah.

Untuk alasan ini, untuk membuat koperasi pertanian tersedia untuk semua penduduk daerah tersebut, seperti dalam kasus koperasi industri asli, sistem anggota asosiasi dibuat, yang tidak ditemukan di koperasi lain. Meskipun benar-benar menyimpang dari prinsip kooperatif bahwa pengguna memegang kendali, itu tidak dapat dihindari dan sangat diizinkan karena keadaan historis.

Hasilkan banyak uang dengan menginvestasikan dana pemerintah

Setelah perang, JA Bank mendapat untung besar dengan mengoperasikan pembayaran beras yang diterima dari pemerintah di pasar batubara di bawah sistem pembelian sistem manajemen pangan pemerintah.

Selain itu, dari tahun 1954 hingga 1986, produsen pupuk diberikan harga kartel di bawah Undang-Undang Tindakan Sementara Stabilisasi Harga Pupuk, yang memberikan pengecualian dari Undang-Undang Antimonopoli. Niat awalnya adalah untuk mencegah hilangnya pupuk untuk ekspor, yang menjadi lebih murah karena persaingan harga di pasar internasional, bukan untuk dikompensasi dengan menaikkan harga produk dalam negeri.

Namun, hasil pengoperasian sistem justru sebaliknya. Pada tahun 1954, harga amonium sulfat untuk keperluan domestik, yang berada pada tingkat yang sama dengan harga ekspor, tiga kali lipat harga untuk ekspor pada tahun 1986. Meskipun undang-undang ini adalah undang-undang sementara selama lima tahun, bukan industri pupuk yang berulang kali meminta kelanjutan atau perpanjangan sistem, tetapi koperasi pertanian ternyata yang memiliki bagian besar dari penjualan pupuk.

Para petanilah yang membayar harga tinggi. Namun, pada era sistem pengendalian pangan, di mana pemerintah membeli beras dari petani melalui koperasi pertanian, harga bahan produksi seperti pupuk, pestisida, dan mesin pertanian sepenuhnya termasuk dalam harga pembelian beras pemerintah (harga beras produsen). Bahkan jika koperasi pertanian terlibat dalam tindakan yang bertentangan dengan kepentingan dengan petani, mereka tidak akan dikritik oleh petani, dan sistem telah dilembagakan dengan metode perhitungan harga beras produsen.

Jika pupuk dan bahan pertanian lainnya dijual kepada petani dengan harga tinggi, harga beras juga akan naik. Jika harga beras dinaikkan di bawah sistem kontrol pangan, jumlah beras yang diteruskan petani ke Yami akan berkurang, dan jumlah yang dijual ke pemerintah melalui koperasi pertanian akan meningkat. 

Untuk itu, pendapatan dari komisi penjualan beras koperasi pertanian meningkat baik harga maupun volume. Koperasi pertanian memperoleh pendapatan komisi baik dengan menjual bahan kepada petani maupun dengan menjual produk petani.

Harga beras yang tinggi disetorkan di JA Bank. Norinchukin juga memberikan pinjaman kepada industri pupuk, yang dijamin harga pupuk tinggi. Dalam 10 tahun sejak 1956, jumlah pinjaman dari Norinchukin ke industri pupuk telah meningkat 13,5 kali lipat, dan pangsa penjualan pupuk oleh koperasi pertanian telah meningkat dari 66% pada tahun 1955 menjadi 90% pada tahun 2003.

Mengapa pertanian menjadi tidak efisien dan menyusut

Karena kenaikan harga beras, petani paruh waktu skala kecil, yang memiliki biaya tinggi, juga tetap berada di industri padi.

Delapan puluh empat persen peternak sapi perah adalah peternak penuh waktu yang mencari nafkah dari pertanian. Sementara 74 persen petani padi adalah petani sampingan dan hanya 8 persen petani penuh waktu. 

Sumber pendapatan utama bagi para petani ini adalah pendapatan paruh waktu dan pendapatan pensiun. Pada tahun 2003, mencerminkan banyaknya petani padi, pendapatan paruh waktu dan pendapatan pensiun empat kali lebih tinggi daripada pendapatan pertanian, mencerminkan banyaknya petani padi. Uangnya itu disetorkan ke rekening JA Bank.

Selain itu, sejumlah besar keuntungan dari konversi lahan pertanian menjadi lahan perumahan akibat melonjaknya harga tanah juga disetorkan di JA Bank. 

Pada tahun 1961, luas lahan pertanian mencapai 6,09 juta hektar, dan sejak saat itu, sekitar 1,6 juta hektar baru tercipta melalui pekerjaan umum. Seharusnya ada sekitar 7,7 juta hektar, tetapi sekarang hanya ada 4,3 juta hektar. 

Hal terpenting untuk ketahanan pangan adalah sumber daya pertanian. Orang-orang Jepang kehilangan 3,4 juta hektar, lebih dari dua kali lipat luas Jepang dan lebih dari luas sawah saat ini 2,4 juta hektar, setengahnya dikonversi dan setengahnya ditinggalkan karena ditinggalkan. Jika 1,6 juta hektar digunakan kembali, petani akan mendapatkan setidaknya lebih dari 200 triliun yen dalam keuntungan pengalihan.

Simpanan JA Bank Ekspansi Melampaui Nilai Produksi Pertanian

JA tidak lagi mampu membiayai peningkatan pesat simpanan dengan meminjamkan ke pertanian dan industri terkait. Untuk itu, JA secara aktif mengajak non-petani untuk bergabung dengan koperasi dengan memanfaatkan sistem keanggotaan asosiasi yang hanya diakui oleh koperasi pertanian, dan memulai pinjaman pribadi seperti pinjaman perumahan lebih cepat dari bank kota lainnya. 

Saat ini, ada 6,34 juta anggota serikat pekerja. Selain itu, anggota asosiasi tidak hanya menggunakan pinjaman dan gotong royong, tetapi juga melakukan deposito, yang selanjutnya meningkatkan jumlah deposito. JA menjadi koperasi "pertanian" dengan banyak anggota selain petani.

Saat ini, simpanan JA Bank berjumlah 109 triliun yen.

Sudah lama ditunjukkan bahwa rasio tabungan terhadap pinjaman JA Bank (rasio pinjaman terhadap deposito) adalah sekitar 30%, lebih rendah daripada bank lain. Bahkan jika JA melakukan upaya untuk membiayai pembangunan pinjaman perumahan dan pinjaman mobil untuk anggota asosiasi, serta pinjaman untuk pembangunan apartemen yang dibangun oleh petani di atas tanah yang diubah menjadi lahan pertanian, ia hanya akan mampu menangani sekitar 30~40 triliun yen.

Norinchukin Bank, yang dapat dipercayakan untuk mengelola lebih dari 60 triliun yen, telah menghasilkan keuntungan besar di pasar sekuritas luar negeri sebagai salah satu investor institusional terkemuka di Jepang, dan telah mengembalikan keuntungan 300 miliar yen ke anak perusahaannya JA setiap tahun sebagai imbalan untuk mengumpulkan deposito. 

Alasan mengapa JA siap setuju untuk melakukan rekapitalisasi adalah karena akumulasi keuntungan selama ini. Di sisi lain, untuk mengembalikan keuntungan ke JA, satu-satunya cara untuk melakukannya adalah dengan beroperasi di luar negeri dengan keuntungan tinggi daripada di Jepang. Namun, dengan defisit saat ini, tidak mungkin lagi mengelola aset seperti sebelumnya.

Pendapatan JA FY21 adalah 242,5 miliar yen dalam bisnis kredit (perbankan) dan 116,0 miliar yen dalam bisnis gotong royong (asuransi), dibandingkan dengan 22,6 miliar yen dalam bisnis terkait pertanian, 22,9 miliar yen dalam gaya hidup dan bisnis lainnya, dan 97,8 miliar yen dalam bisnis bimbingan pertanian. Selain bisnis keuangan, mereka bergerak di bidang bisnis seperti pertanian.

Cara lain untuk melihatnya adalah bahwa Koperasi Pertanian JA mempertahankan pangsa penjualan yang luar biasa sebesar 80% untuk pupuk dan 60% untuk bahan kimia pertanian dan mesin pertanian, meskipun faktanya perusahaan dagang besar juga aktif di bidang bahan pertanian. 

Bersama Norinchukin, Koperasi Pertanian JA juga runtuh

JA didukung oleh industri keuangan yang berpusat pada pertanian, kehutanan, dan chukin. Keuntungan dari bisnis kredit tersebut disebabkan oleh pengembalian keuntungan oleh Norinchukin. Namun, baik bisnis yang menghancurkan diri sendiri dari bisnis gotong royong maupun permainan uang Norinchukin tidak berkelanjutan. Jika ini menyusut atau menghilang, Koperasi Pertanian JA akan menghadapi risiko bangkrut dan runtuh.

Kebijakan pertanian telah dilakukan oleh koalisi tripartit koperasi pertanian, anggota pertanian dan kehutanan, dan Kementerian Pertanian dan Perikanan.  Mereka itu adalah komunitas kepentingan yang sangat kuat.

Koperasi pertanian mengumpulkan sejumlah besar suara petani dan anggota suku Pertanian dan Kehutanan terpilih, dan anggota suku pertanian dan kehutanan menggunakan kekuatan politik mereka untuk memaksa Kementerian Pertanian, Kehutanan dan Perikanan untuk mempertahankan harga beras yang tinggi dan tarif atas produk pertanian.

Demikian pula  untuk mendapatkan anggaran pertanian, dan koperasi pertanian berkembang menjadi megabank terbesar kedua di Jepang dengan memanfaatkan pendapatan paruh waktu petani kecil yang dipertahankan oleh pengurangan areal dan harga beras yang tinggi sebagai deposito.

Defisit saat ini akan menyebabkan melemahnya Koperasi Pertanian JA, yang telah menjadi kelompok kepentingan terbesar dalam politik pascaperang. 

"Jika kekuatan politik melemah, kebijakan yang membebankan beban ganda "subsidi" dan "biaya beras yang tinggi" pada rakyat, seperti kebijakan pengurangan areal juga akan ditinjau ulang. Petani kecil yang tidak efisien akan meninggalkan pertanian, dan lahan pertanian mereka akan dikonsolidasikan menjadi petani penuh waktu, akan  meningkatkan produktivitas," papar Yamashita lagi.

Sungguh ironis bahwa melemahnya Koperasi Pertanian JA, yang awalnya merupakan organisasi untuk promosi pertanian, malahan justru  akan mengarah pada kebangkitan pertanian.

Sementara itu bagi para pengusaha UKM Handicraft Indonesia dan pecinta Jepang   dapat bergabung gratis ke dalam whatsapp group Pecinta Jepang dan Handicraft dengan mengirimkan email ke: [email protected]  Subject: WAG Pecinta Jepang/Handicraft. Tuliskan Nama dan alamat serta nomor whatsappnya.

 

Tag:  #bank #pertanian #jepang #rugi #triliun #gara #gara #investasi #obligasi #asing