Cara Menabung untuk Membeli Rumah, Lakukan 9 Langkah Ini

Memiliki rumah adalah impian dan tujuan banyak orang. Namun demikian, menabung untuk membeli rumah seringkali tidak mudah dilakukan.

Akan tetapi, Anda dapat mewujudkan pembelian rumah dengan persiapan yang cukup, kebiasaan menabung yang disiplin, dan perencanaan keuangan yang cerdas.

Jika Anda adalah pembeli rumah pertama, cara menabung untuk membeli rumah akan membantu Anda menavigasi proses yang rumit tersebut.

FREEPIK/WIRESTOCK Ilustrasi membeli rumah, kredit pemilikan rumah (KPR).

Menabung untuk membeli rumah sangat penting untuk pengalaman membeli rumah. Proses ini merupakan tonggak keuangan yang penting bagi banyak orang, serta membutuhkan perencanaan yang cermat dan disiplin diri.

Dikutip dari Forbes, Jumat (14/2/2025), berikut cara menabung untuk membeli rumah yang bisa menjadi panduan Anda.

1. Tinjau situasi keuangan saat ini

Langkah pertama adalah memahami dengan jelas posisi keuangan Anda saat ini. Tujuannya adalah untuk menentukan apakah Anda secara realistis mampu membayar cicilan KPR, atau apakah Anda harus terus mengontrak rumah.

Melakukan hal ini setidaknya selama sebulan akan membantu Anda memperoleh pemahaman yang realistis tentang pengeluaran Anda.

Mulailah dengan menghitung pendapatan, yang harus mencakup gaji Anda, pendapatan investasi, dan sumber pendapatan lainnya. Selanjutnya, pantau pengeluaran Anda dengan saksama setidaknya selama satu bulan.

Kelompokkan pengeluaran Anda menjadi dua jenis, yaitu pengeluaran penting (perumahan, makanan, dan utilitas) dan tidak penting (hiburan, layanan streaming, makan di luar, dan lainnya).

Terakhir, taksir utang Anda, termasuk utang kartu kredit dan pinjaman lain yang belum dibayar.

FREEPIK/JCOMP Ilustrasi kartu kredit.

2. Kurangi utang berbunga tinggi

Utang berbunga tinggi merupakan hambatan signifikan untuk menabung untuk membeli rumah. Jika Anda memiliki utang kartu kredit, prioritaskan untuk melunasinya karena sering kali dikenakan suku bunga yang sangat tinggi.

Jika Anda memiliki banyak utang dan sedang mempertimbangkan konsolidasi utang, bicarakan dengan pemberi pinjaman tentang opsi yang tersedia. Mengonsolidasi utang berpotensi membantu Anda melunasinya lebih cepat.

Untuk menghindari pembayaran bunga atas utang, lunasi tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan. Dengan cara ini, Anda tidak akan menanggung saldo hingga bulan berikutnya.

Saat melunasi pinjaman, hindari mengajukan pinjaman baru dan sesuaikan anggaran Anda.

3. Tetapkan sasaran tabungan

Menetapkan sasaran tabungan membantu Anda tetap fokus dan termotivasi. Mulailah langkah ini dengan menentukan harga rumah berdasarkan pendapatan Anda.

Kemudian, hitung uang muka yang diperlukan. Target yang baik adalah 20 persen dari nilai rumah.

Sasaran idealnya adalah menabung 25 hingga 30 persen dari harga pembelian rumah untuk menutupi uang muka alias DP rumah.

4. Buat anggaran

FREEPIK/FREEPIK Ilustrasi menabung, menabung dari gaji.

Membuat anggaran memberi Anda lebih banyak kendali atas uang Anda, mencegah pengeluaran berlebihan, dan membantu Anda mencapai tujuan lebih cepat. Strategi penganggaran yang baik adalah mengikuti metode 50/30/20 (50 persen untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan dan pembayaran utang).

Berdasarkan pelacakan pengeluaran yang Anda lakukan sebelumnya, tinjau pengeluaran bulanan dan identifikasi area yang dapat Anda kurangi biayanya.

Mulailah dengan pengeluaran yang tidak penting, seperti makan di luar, layanan berlangganan, atau keanggotaan yang tidak Anda gunakan. Untuk memenuhi tujuan tabungan, Anda dapat menyesuaikan persentase sesuai kebutuhan dan berpotensi meningkatkan tabungan.

5. Tambah pendapatan

Pertimbangkan untuk menambah pendapatan bulanan Anda, karena hal ini dapat meningkatkan tingkat dan jumlah tabungan secara signifikan. Mintalah kenaikan gaji, terutama jika Anda telah bekerja keras di posisi pekerjaan saat ini.

Jika ini bukan pilihan, carilah peluang untuk posisi dengan gaji lebih tinggi di perusahaan lain.

Selain itu, Anda dapat menambah pendapatan dengan pekerjaan sampingan. Demikian pula, Anda dapat memperoleh pendapatan tambahan dengan berjualan. 

6. Otomatiskan tabungan

Mengotomatiskan tabungan membantu menjaga kemajuan Anda menuju tujuan tetap konsisten. Siapkan transfer otomatis ke rekening tabungan khusus.

Ini akan membantu Anda memprioritaskan tabungan dan meminimalkan kemungkinan menghabiskan uang untuk hal lain.

7. Eksplorasi fasilitas untuk membeli rumah pertama

FREEPIK/FREEPIK Ilustrasi membeli rumah.

Fasilitas untuk membeli rumah pertama membuat kepemilikan rumah lebih terjangkau bagi orang-orang yang belum pernah memiliki rumah.

Jika Anda adalah pembeli rumah pertama, Anda dapat memanfaatkan program-program ini yang dirancang untuk membantu membuat kepemilikan lebih terjangkau.

Ini biasanya memerlukan uang muka yang lebih kecil, menawarkan suku bunga yang lebih baik dan memiliki keuntungan lain.

Pemerintah telah menghadirkan berbagai fasilitas untuk pembeli rumah pertama, misalnya KPR subsidi maupun FLPP.

8. Berinvestasi dengan bijak

Meskipun menabung itu penting, berinvestasi membantu menumbuhkan uang Anda lebih cepat.

Jika Anda ingin melindungi uang Anda, pilih investasi berisiko rendah seperti deposito atau reksa dana pendapatan tetap yang menawarkan bunga terjamin jika Anda tidak menariknya selama jangka waktu tertentu.

9. Tetap termotivasi dan lacak progres

Agar tetap termotivasi dan pada jalur yang benar, evaluasi kemajuan Anda terhadap tujuan tabungan secara konsisten. Tinjau rencana tabungan secara teratur dan sesuaikan seperlunya.

Tetap fokus dengan membagi tujuan akhir Anda menjadi tonggak-tonggak yang lebih kecil.

Tag:  #cara #menabung #untuk #membeli #rumah #lakukan #langkah